Οι φωτιές που μαίνονται στο Λος Άντζελες, αν και δεν ανήκουν στις 20 μεγαλύτερες στην ιστορία της Καλιφόρνια, συγκαταλέγονται στις πιο καταστροφικές, ενώ παράλληλα αλλάζουν τους κανόνες στο παιχνίδι της ασφαλιστικής κάλυψης. Η κλιματική αλλαγή στις ΗΠΑ, αποδεικνύεται μια κρίσιμη οικονομική «βόμβα» που έχει ήδη εκραγεί.
Με τουλάχιστον 10 νεκρούς και ανυπολόγιστες υλικές ζημιές, η κατάσταση φέρνει ξανά στο προσκήνιο το ζήτημα της διαχείρισης κινδύνων και φυσικών καταστροφών στην ασφαλιστική αγορά, καθώς η κλιματική αλλαγή κάνει τέτοια φαινόμενα να εμφανίζονται ολοένα και πιο συχνά.
Οι φωτιές και οι συνέπειές τους
Η μεγαλύτερη από τις φωτιές, γνωστή ως «Palisades Fire», στο Πασίφικ Πάλισειντς, χαρακτηρίστηκε από την αρχηγό της πυροσβεστικής υπηρεσίας του Λος Άντζελες, Κρίστιν Κρόουλι, ως «μία από τις πιο μεγάλες φυσικές καταστροφές στην ιστορία της πόλης».
Όμως οι επιπτώσεις δεν περιορίζονται μόνο στους 10 θανάτους και την καταστροφή χιλιάδων περιουσιών, αλλά επηρεάζουν και το ασφαλιστικό σύστημα.
Η ασφαλιστική αγορά (ήδη) υπό πίεση
Η Καλιφόρνια, εδώ και χρόνια, βρίσκεται σε διαδικασία αναδιάρθρωσης της ασφαλιστικής αγοράς λόγω του κόστους της αντιμετώπισης των πυρκαγιών. Ωστόσο, οι μεταρρυθμίσεις αυτές φαίνεται να μην προχωρούν αρκετά γρήγορα -τουλάχιστον όχι με την ταχύτητα των ανέμων Σάντα Άνα (160χλμ/ωρα σε κάποιες περιπτώσεις) που ευνόησαν την εξάπλωση της φωτιά-, καθώς διακυβεύονται δισεκατομμύρια δολάρια.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες επαναπροσδιορίζουν τον τρόπο με τον οποίο υπολογίζουν τους κινδύνους, ενώ πολλές αποσύρονται από την αγορά, καθιστώντας σταδιακά το κρατικό σχέδιο FAIR Plan τον κύριο ασφαλιστή πυρκαγιών.
Το FAIR Plan, που λειτουργεί ως έσχατη λύση, από τον Σεπτέμβριο του 2024 προχώρησε στην ασφάλιση κατοικιών για κάλυψη πυρκαγιών ύψους 431,45 δισ. δολαρίων, αύξηση σχεδόν 60% σε σχέση με την προηγούμενη χρονιά.
Τα ενεργά συμβόλαια έχουν αυξηθεί κατά 123% μέσα σε μόλις τέσσερα χρόνια – 9 από τις 20 πιο καταστροφικές φωτιές στην Καλιφόρνια παρουσιάστηκαν μέσα σε αυτό το διάστημα.
Οι νέες προτάσεις και οι αντιδράσεις
Η Πολιτεία, μέσω του επιτρόπου Ασφαλίσεων Ρικάρντο Λάρα, εισήγαγε κανονισμούς που επιτρέπουν στις ασφαλιστικές να μετακυλίουν μέρος από τα κόστη αντασφάλισης στους πελάτες και να χρησιμοποιούν μοντέλα πρόβλεψης καταστροφών για την εκτίμηση μελλοντικών απωλειών, αντί να βασίζονται απλώς σε ιστορικά δεδομένα.
Οι προτάσεις αυτές αποδείχθηκαν αμφιλεγόμενες, καθώς επικρίθηκαν για πιθανή αύξηση των ασφαλίστρων με ταχύτερο ρυθμό από την αύξηση της αξίας της ασφαλιστικής κάλυψης.
Το «κλιματικό χρέος»
Σύμφωνα με τον Τζέρεμι Πόρτερ, επικεφαλής ερευνών στην εταιρεία μοντελοποίησης κινδύνων First Street, οι αλλαγές αυτές είναι απαραίτητες, αλλά συνοδεύονται από αυτό που ονομάζει «κλιματικό χρέος».
Αυτό σημαίνει ότι τα ασφάλιστρα και οι χρεώσεις θα αυξάνονται, καθώς οι κίνδυνοι πυρκαγιών θα υπολογίζονται πιο ορθολογικά και θα ασφαλίζονται με οικονομικά βιώσιμο τρόπο για τις εταιρείες.
Με άλλα λόγια, οι Καλιφορνέζοι για παράδειγμα, θα πρέπει να αποδεχτούν ότι θα πληρώσουν περισσότερα αν ο κίνδυνος πυρκαγιών μοντελοποιηθεί σωστά και ασφαλιστεί με ορθό τρόπο.
Οι επιπτώσεις της κλιματικής αλλαγής στις ασφαλίσεις
Οι Αμερικανοί που ζουν σε πολιτείες που αντιμετωπίζουν πυρκαγιές, ισχυρούς ανέμους και πλημμύρες ίσως δουν τα ασφάλιστρά τους να αυξάνονται, προειδοποιούν ειδικοί της ασφαλιστικής βιομηχανίας, ή να χάνουν εντελώς την ασφαλιστική τους κάλυψη καθώς οι καταστροφές εντείνονται.
Το 2023 στις ΗΠΑ καταγράφηκαν 28 φυσικές καταστροφές λόγω καιρικών φαινομένων, με κόστος τουλάχιστον 1 δισ. δολαρίων η καθεμία, το υψηλότερο στην ιστορία.
Οι συνολικές ζημιές ανήλθαν στα 93 δισ. δολάρια. Ενώ τα δεδομένα του 2024 δεν είναι ακόμα διαθέσιμα, αναμένεται να ακολουθήσουν την ίδια τάση.
Καθώς η κλιματική αλλαγή αυξάνει την ένταση και τη συχνότητα των καταστροφών, οι κάτοικοι περιοχών όπως η Καλιφόρνια και η Φλόριντα βρίσκονται αντιμέτωποι με αυξημένα ασφάλιστρα ή ακόμα και με απώλεια ασφαλιστικής κάλυψης.
Αν οι ασφαλιστικές εταιρείες συνεχίσουν να αποχωρούν από την αγορά, οι Πολιτείες ενδέχεται να κληθούν να αναλάβουν πλήρως τον κίνδυνο, όπως έγινε με τους σεισμούς στην Καλιφόρνια και τους τυφώνες στη Φλόριντα.
«Όταν το FAIR Plan αναλαμβάνει περισσότερους πελάτες, αναγκάζει τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες να αποσυρθούν από ορισμένες περιοχές, αυξάνοντας περαιτέρω την εξάρτηση από το FAIR Plan. Αυτός ο κύκλος μπορεί τελικά να αποδυναμώσει την οικονομική σταθερότητα του FAIR Plan και να περιορίσει τις επιλογές των καταναλωτών», έγραψε ο Λάρα σε μια ανακοίνωση, τον Σεπτέμβριο του 2024.
Με πληροφορίες από: Axios
Πηγή
www.enikos.gr
